ChatGPT自去年11月发布后，上线短短两个月便拥有了1亿月活跃用户，一度成为历史上增长最快的消费者应用程序。随后，ChatGPT通过了美国医师、注册会计师考试，展现了强大的学习能力。ChatGPT的火爆出圈让更多人注意到了其底层技术——生成式人工智能（AIGC）。根据即将于8月15日施行的《生成式人工智能服务管理暂行办法》的定义，生成式人工智能技术是指具有文本、图片、音频、视频等内容生成能力的模型及相关技术。

据《金融时报》记者了解，多家保险公司已经关注到AIGC的“超能力”。那么，AIGC能为保险业带来哪些改变？保险业又如何看待AIGC？

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对于保险业：降本增效

清华大学金融科技研究院副院长、中国保险与养老金研究中心主任魏晨阳认为，在人工智能“三要素”中，与算力、算法相比，数据才是核心竞争力。而保险业数据丰富，且有大量的应用场景。

财通证券研报认为，高质量的数据是助力AI训练与调优的关键。就国内数据市场而言，我国政府数据资源占全国数据资源的比重超过四分之三，但开放规模不足。在此背景下，具备私域属性的行业数据的重要性更加凸显。保险行业属于数据密集型行业，信息化与数字技术应用广泛，信息交互频率高，且大型险企深耕保险科技多年，在数据层面、大模型以及知识图谱方面都有较为深厚的积累。

除了“先天优势”，保险业对科技的诉求更为强烈。一方面，保险产品条款复杂、专业术语繁多，对保险公司销售人员的招募与持续培训等方面的投入提出了远高于其他行业的要求；另一方面，核保、核赔等后端服务也需大量人员对接。让高企的人力成本降下来，对于保险业这一人力密集型行业来说尤为重要。

AIGC如何帮助保险业降本提质增效、赋能保险价值全链？众安保险与众安科技发布的《AIGC/ChatGPT保险行业应用白皮书》（以下简称《白皮书》）进行了全方位剖析。比如，保险公司在研发产品时，需要大量的信息收集、数据计算和精算分析。其中，数据收集、数据分析和风险评估等环节是保险产品研发的主要痛点，这些环节中存在繁琐的人工检索、人工计算和依赖个人经验的多个步骤。

如果在风险评估环节引入AIGC，则可以利用机器学习算法对历史数据进行分析和模式识别，发现隐藏的风险因素并预测未来潜在的风险。例如，AIGC可以利用历史医疗数据分析某种疾病的传播趋势，从而警示保险公司需要加强这一领域的风险管理。

另外，新产品开发通常需要深入进行市场分析和研究。AIGC可以通过分析客户需求和竞争对手策略，为保险公司提供新产品研发方向和建议，并为制定更有针对性的保险产品营销计划提供帮助。

据了解，某再保险公司将利用AIGC和结合其他相关科技产品，研发智能保险产品设计平台，帮助精算师制定更加精准的保险方案和定价策略。在规划中，该平台可以根据客户需求和市场趋势，自动生成多种保险方案，并提供相应的风险评估和定价策略。预计平台建设完成后，可以帮助精算师更快速、准确地开发和推出符合客户需求的保险产品，提高产品的市场竞争力。

对于消费者：更好的体验

除了降本增效，更好地服务消费者是保险业主动拥抱科技的另一重要原因。

很多消费者都有过这样的经历：遇到问题，首先选择在线上寻找客服解决，对于明确且简单的问题，机器人客服能够快速回复，或者给出若干个相关的答案，供消费者自行选择。但大多数情况下，机器人客服不能给出令人满意的答案，消费者只能选择人工客服。排队等待之后，人工客服再次询问消费者的诉求，若遇上专业知识欠缺的客服人员，经过几轮对话还未能解决问题，消费者自然不满意。

“科技给保险业带来的变革是全方位的。它不仅重塑了保险公司的营销、定价、风险管理等传统业务，也促进了新的服务模式的出现。”大家保险信息科技中心总经理郝晓波对《金融时报》记者表示，保险业与科技深度融合，以各类创新方式为客户提供更优质的体验。

例如，基于大量真实对话语料，AIGC可以生成逼真的对话，实现人机混合的智能客服体系，通过深入分析客户对话和互动数据，精准推断出客户的兴趣、性格、需求等，绘制详尽的客户画像，并自动推荐客户感兴趣的保险产品，实现精准营销。

随着数字化技术的发展和消费者观念的变化，客户对保险公司提供的服务和体验的期望越来越高，不仅需要简单、快速、个性化的服务，还需要在不同渠道和平台上实现一致性的体验。

《白皮书》认为，客服人员需要有一定的专业知识及内容辅助工具，才能和客户进行高质量有效的沟通。将保险相关知识库导入AIGC，将自动回复模块接入AIGC，通过AIGC可以直接完成更加智能的自动回复，或者引导客户到相应的服务流程。值得一提的是，AIGC还能够智能地识别客户的情感状态，如满意、不满意等，从而提供更好的服务。

来自数据的挑战

AIGC在保险业应用被广泛看好的优势在数据，但挑战也在数据。

比如，在前述AIGC在保险产品设计方面可能的应用场景，产品设计时需要使用的医疗数据，在进行自动化数据收集及建模分析之前，需要先对完整的基础知识库进行高质量的清洗和标注，并持续不断地维护更新基础数据。只有一套高质量的基础数据库，才能在后续自动化数据处理过程中，确保数据处理和分析结果的准确度，而这项工作在初期对资源的消耗较高。

在近日举办的“2023乌镇保险科技节”上，业内人士将AIGC的能力分成“分阶段能力”，分别是第一阶段的通用能力、第二阶段的学习能力以及第三阶段的业务能力。ChatGPT处于第一阶段，具备通用能力，但是无法解决实际问题；在第二阶段，保险业可以依托AIGC的学习能力，使AIGC能够理解保险业的经验规则；第三阶段才是对保险业真正有价值的阶段，AIGC将具备业务能力，能够具备类似人类的提炼、分类、模仿、推测、识别等推理能力，真正变成有业务结果的AIGC能力。

“AIGC将会极大地改变保险业务作业。目前来看，在智能客服、客户经营、流程自动化、新产品研发、风险管理以及行政办公方面或许都将会打开创新空间。”大家保险相关部门负责人表示，公司将积极推动AIGC在内部的研发与应用，不断创造新的机会和竞争优势。

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