近年来，我国第三支柱养老保险发展脚步不断提速。在此背景下，北京保险行业在养老保险产品供给、涉老适老服务等方面持续发力，为更好满足首都人民群众养老保障需求作出诸多有益探索，取得显著成效。

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12款个人养老金保险产品落地

2022年11月25日，个人养老金制度正式启动实施，北京市是首批36个先行城市（地区）之一。

据北京银保监局人身险处副处长芮楠介绍，目前，该局辖内有22家银行机构上线储蓄存款、银行理财、商业养老保险及公募基金等个人养老金产品，8家保险机构上线个人养老金保险产品，开立个人养老金账户约190万户，缴存资金超过38亿元，以储蓄存款为主。

“就目前北京地区的个人养老金融产品形态来看，与其他个人养老金融产品相比，保险产品的养老保障和服务体系更为健全。”芮楠表示，一方面，保险产品长期收益稳定且具有应对长寿风险的专业优势。在领取阶段，商业保险机构可以进一步发挥其在养老金的归集以及领取、处置等方面的专业技术和专业管理服务能力；另一方面，商业养老保险产品未来还能进一步将养老金规划与养老实体服务相衔接，保险机构也将不断完善医养产业链布局，商业养老保险有望在第三支柱中占据更为重要的地位。

个人养老金保险产品方面，截至2023年1月末，个人养老金保险产品名单上的13款产品，已有12款落地北京。记者注意到，专属商业养老保险占据个人养老金保险产品的“半壁江山”。

北京保险行业协会秘书长邵艳表示，随着个人养老金顶层制度体系和管理体系落地，我国第三支柱养老保险迎来新的发展机遇，纳入个人养老金产品名单的专属商业养老保险，具备收益稳健、交费灵活、参保门槛低、覆盖范围广等特点，且可享受税收优惠，能够满足多样化养老保障需求。

新业态从业人员投保人数占比超7成

专属商业养老保险是我国第三支柱养老保险的重要创新。自2022年3月1日北京市开展专属商业养老保险试点以来，到2022年末，北京银保监局辖内共有11家保险公司推出了12款专属商业养老保险产品，累计投保人次达5.73万人次，保费规模约7.54亿元，人均保费约1.32万元。

聚焦新产业、新业态从业人员和灵活就业人员的养老保障需求推出专属产品，成为北京市专属商业养老保险试点的亮点之一。例如，推出的网约车司机专属商业养老保险计划，每人每月仅需缴纳不超过300元的保费，网约车司机及其家人便可获得视频医生、健康测评、实时挂号等多项增值服务，为网约车司机及家人的健康、养老提供保障。目前，北京地区新产业、新业态从业人员投保超过4万人次，约占北京专属商业养老保险产品投保人数的72%。

除丰富养老保险产品供给外，北京地区保险公司还加速探索养老服务领域布局，如太平人寿持续推动布局医康养生态圈建设、太平洋寿险在适老服务方面推出多项举措。

北京银保监局也表示，将充分认识保险公司在医养服务能力方面区别于其他类型金融机构的显著优势，引导保险公司抓住当前发展窗口期，积极探索保险产品和健康养老管理服务的融合发展，加快推进产品端与服务端有效衔接，进一步扩大产品保障和服务协同优势。

5款商业养老金产品已上市

2022年11月，银保监会办公厅印发《关于开展养老保险公司商业养老金业务试点的通知》，明确提出自2023年1月1日起，在北京市等10个省（市）启动养老保险公司商业养老金业务试点。

芮楠在回答《金融时报》记者提问时表示：“商业养老金业务，是指养老保险公司为个人客户开立商业养老金账户，并提供账户管理、养老规划、资金管理和风险管理等服务的创新型养老金融业务，是第三支柱养老保险的组成部分。目前，北京地区已备案10款产品，其中5款产品已开始销售，有效客户数约为1700户，存量资金规模约为250万元。其他已备案暂未销售的产品预计于一季度末落地销售。”

中国人寿养老险公司是首批参与商业养老金业务试点的4家机构之一，据中国人寿养老险公司北京分公司总经理助理李亚宁介绍，该公司已上线养老规划服务，通过充分了解客户养老目标、风险偏好和储备情况等，为客户合理设定测算模型和假设，审慎提供退休收入支出测算、养老需求分析、养老金积累方案设计、资产配置建议、产品推荐和领取方案建议和投资教育等全面服务。截至目前，中国人寿养老险公司共发行了5只商业养老金产品，后期还会陆续上线新的产品，也会扩展更多的购买渠道。

引导保险机构未来持续发力

芮楠还介绍了北京保险行业在满足重点群体养老领域保险需求方面的创新成效。例如，在深入推动政保合作形成“为老”服务新模式方面，截至2022年末，老年人专属意外险保障人数达25万人，提供保额329.57亿元；失独家庭综合保障承保9.6万人次，累计理赔超过2亿元。

在石景山区开展长期护理保险试点的过程中，北京银保监局指导商业保险公司做好包括组织失能评估，护理机构的资格准入、考核评价，护理费用结算及政策宣导、人员培训等在内的各项经办工作。截至2022年末，试点已覆盖46.19万人，累计为3731名重度失能人员提供日常基本生活照料和医疗护理服务，支出费用1.12亿元，对提升失能人员及其家人生活质量发挥了重要作用。

北京银保监局表示，下一步，将鼓励保险机构进一步探索覆盖老年人、新产业、新业态从业人员和灵活就业人员、新市民等重点人群的养老保险产品设计，按照保本微利的原则，坚持普惠属性，进一步扩大覆盖人群，提高参保人员的受惠程度。

同时，积极推动辖内保险机构开展个人养老金业务，稳步推进专属商业养老保险试点、养老保险公司商业养老金试点，及时总结试点经验，适时扩大试点范围，形成具有北京特色的试点成果，推动其在全国范围内共享推广。此外，还将主动加强与有关部门沟通协作，合力提高社会公众对商业养老保险产品的认知度和接受度，引导消费者树立正确的养老保障意识。

关键词 养老保险 保险机构 从业人员