“贷款额度提升太方便了，短短几分钟就由原来的十几万元提升到了50多万元。”安徽中涣智能防务设备营销服务有限公司负责人丁国庆在建行客户经理的指导下，使用“建行惠懂你3.0”在手机上就完成了贷款提额，“没想到平时经营收款流水可以变成贷款额度，感谢建行缓解了我的资金压力。”

这是银行业以数字化手段提升服务质效的一个写照。在数字经济高速发展的背景下，数字化不仅为各行各业发展注入新动能，也成为各行各业转型升级的方向所在。在这样的背景下，银行业在推进自身数字化转型的过程中不断提升服务质效，积极服务产业数字化与数字产业化，促进数字经济和实体经济加速融合，进一步推动实体经济高质量发展。

近年来，我国数字经济和实体经济的融合程度不断提升，新产业、新业态和新模式不断涌现，“数实融合”已成为促进经济高质量发展的重要抓手。

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今年的《政府工作报告》提出，大力发展数字经济。党的二十大报告指出，加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。

在中国社科院国家金融与发展实验室副主任杨涛看来，与“数实融合”的趋势相适应，现代金融体系既要满足经济转型升级的需求，又要改善自身的稳健性和运行效率，因此，“数实融合”也是金融供给侧结构性改革的题中应有之义。

杨涛表示：“金融在促进就业、支持劳动力素质与技能提升、保障数据要素的市场化改革、推动科技金融服务创新、合规健康地融入平台经济模式中等方面，都大有可为。”

与此同时，杨涛认为，“数实融合”的结果是否成功，关键在于能否促进居民收入增长、消费稳健发展、企业生产效率提升、产业规模化发展、国际市场竞争力不断增强等。对此，消费金融、产业金融的创新迭代，金融助力企业国际化等，都是金融发展的重要着力点。

“数实融合”的趋势已经引发了银行业的密切关注，不少银行从战略层面入手，积极挖掘其中的业务机遇。

以平安银行为例，该行在布局对公业务时，提出聚焦数字化驱动的新型交易银行、行业化驱动的现代产业金融两大赛道，通过支持产业升级，更高效地支持实体经济发展。

“数字产业化、产业数字化是大家耳熟能详的热词。落实到银行上来，归根到底还是要服务好实体经济、服务好对公客户。数字化驱动的交易银行是平安的特色，能够进一步发挥出优势。与此同时，我们一直保留了6个行业事业部的建制，在行业经营上积累了一定的优势。”平安银行行长胡跃飞在该行近期的年度业绩发布会上表示，“这两条赛道不仅符合国家经济发展的大趋势，市场空间足够大，也提供了足够庞大的客群基础，还与我们的客户基础资源能力相匹配。”

事实上，对于银行业而言，数字产业化、产业数字化、数字基础设施等“数实融合”的关键领域都是潜力十足的“富矿”。

“数字产业化是数字经济的‘高精尖’部分，尤其是前沿技术的战略性新兴产业，迫切需要中长期资本的有效支持，也需要金融风险管理模式的创新。产业数字化是传统产业经过数字技术改造，增加了新价值、形成了新业态，是‘数实融合’的核心地带，需要金融创新的有效支持。例如，由于相关业态在数字化冲击下，变得分散化、智能化、轻资产化，传统的金融工具遇到挑战，适应产业数字化演变的需要，金融数字化产品也呼之欲出。”杨涛表示。

此外，杨涛认为，数字“新基建”需要投融资模式的创新，从而适应项目形式更多样、范围更广泛、规模更分散、技术含量更高的特点。同时，还需完善包括数字化的支付清算设施、征信系统、金融信息基础设施等在内的金融“新基建”来助力“数实融合”。

数据驱动业务发展方面，目前各家银行都已经做了大量探索。

“现在‘建行惠懂你’推出了信贷旅程服务，以后贷款合同、结清证明、支用明细、还款明细等等都可以在手机上一键查看，不用再跑银行网点了。”建行合肥滨湖新区支行客户经理介绍说。

在“客户少跑腿”的背后，数据发挥了重要作用。据了解，“建行惠懂你3.0”响应客户信贷旅程服务需求，将信贷融资服务由原有的8项扩围至目前的26项，为客户提供进度查询、明细查询、额度管理等高频信贷服务，上线结清证明、贷款合同等便捷资料证明服务，客户可在线查看贷款申请进度、下载贷款合同、评估房产价格等，有效打通了信贷旅程断点，提升了客户体验。数据显示，该平台上线以来，各项信贷服务功能已累计为337.30万客户提供700万余次服务。

工欲善其事，必先利其器。对大数据的挖掘和使用，是提升银行服务“数实融合”的关键所在。工行依托大数据、云计算、人工智能等一系列高新技术手段，打造了以“一湖两库”为数据核心、以互联网金融共享数据服务、企业级智慧运营平台等为代表的一系列运营增长服务中台，将全部数据“入湖”，分类整理分析，把海量数据凝聚为有效信息，变数据流为信息流。

“我们通过分布式模块化架构，丰富系统拓展性，编织一整套数据网，贯穿营销服务各个环节，打通获客、活客整个链条，将数字基因融入工行。使用即时BI技术，打造沉浸式驾驶舱监控指标、快速定位异常波动，自动对指标进行下钻分析波动原因，搭建自我学习、自我进化的系统。以数据指导业务，让数字会‘说话’，让方法可传承，让产品可升级，让服务可提高，推动数字化成为新的增长极。”工行软件开发中心副总经理简志雄表示。

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