近日，上市银行年报陆续出炉。截至3月31日，已有21家A股上市银行发布了2022年度业绩报告。6家国有大型银行年报全部披露完毕。

年报数据显示，2022年，在复杂严峻的国内外形势下，银行业以服务实体经济为根本，加大金融资源对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，积极向实体经济让利，为促进我国社会经济恢复和高质量发展作出重要贡献，服务实体经济能力和效率大幅提升。

【资料图】

从年报数据可以看出，银行业对实体经济的支持既体现在信贷总量上也体现在信贷结构上。

在信贷总量上，人民银行数据显示，2022年，人民币贷款增加21.31万亿元，同比多增1.36万亿元。6家国有大型银行年报数据显示，2022年，6家国有大型银行新增信贷规模达10.6万亿元，占全国新增信贷规模的半壁江山，发挥了重要的“领头雁”作用。

在信贷结构上，去年房地产贷款需求疲弱，在一定程度上造成有效信贷需求不足，银行业则加大对基建、制造业、绿色金融、普惠小微领域的信贷投放力度，使得贷款总量保持增长，信贷结构也进一步优化。

值得一提的是，年报数据清晰呈现出“金融与实体经济共生共荣”的态势。2022年，在实体经济相对困难的背景下，银行利润增速的放缓和实体经济增速放缓的趋势保持了一致。Wind数据显示，2022年，21家上市银行合计实现归母净利润1.8万亿元，同比增长7.35%，这一增速相比上年下降约6个百分点。2022年，宏观经济增速为3%，相比上年放缓了5.1个百分点。

党的二十大报告强调，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。2023年是贯彻落实党的二十大精神的开局之年，站在新的起点上，银行业应该把支持实体经济高质量发展放到更加突出的位置，作为当下最重要的任务。

首先，银行业应持续加大对实体经济的资金供给，特别是对实体经济重点领域和薄弱环节的信贷资金投放要精准直达。

今年以来，银行机构的“首次”“首单”不断涌现，对实体经济的信贷支持力度不断增强。3月27日，人民银行今年首次全面降准，为保持银行体系流动性合理充裕、更好满足实体经济合理资金需求提供了保障。而随着个人住房贷款需求、消费信贷需求呈现逐步回暖态势，部分银行一季度的信贷投放量已超过去年上半年的投放总量。

接下来，银行业要继续优化信贷结构，支持国家重大战略、区域战略发展，对小微企业、绿色发展、科技创新、制造业、乡村振兴等实体经济重点领域和薄弱环节做好“加法”，并加强对新经济、新动能、新业态的前瞻性研究，创新产品服务，建立起与支持“三新”经济、科技创新相适应的金融服务模式。

其次，银行业应平衡好“让利”与“盈利”，通过合理让利，助推面临突出困难的实体经济行业加速复苏。

可以看到，作为最重要的让利措施，去年的贷款利率下降明显。人民银行数据显示，去年12月末，贷款加权平均利率为4.14%，同比下降0.62个百分点，创有统计以来最低水平。上市银行普遍面临较大的净息差压力。如何在让利的同时实现盈利，成为摆在银行机构面前的课题。

实际上，银行业应树立起高质量发展的理念，顺应市场利率下行走势，降低实体经济融资成本，实现市场主体与银行之间可持续的良性协调发展。在让利的同时实现盈利，银行机构应关注三方面工作：一是加强精细化管理，包括财务的精细化管理、资产的精细化管理和风险的精细化管理，通过提升运营效率，从高效率中腾挪出更多的让利空间；二是优化资产负债结构，拓展收入来源，抓住大财富管理业务发展机遇，探索多元发展空间，拓宽相关中间业务收入；三是持续加强风险控制和成本控制，保持自身持续稳健经营，进一步降低资金成本，加大资本补充力度。

再次，银行业应完善风险管理，加强风险防控，加快不良资产处置，在支持实体经济高质量发展的同时，推动实现银行业自身高质量发展。

银保监会数据显示，2022年末，商业银行不良贷款率为1.63%，从21家上市银行年报数据看，仅有两家银行不良率高于该平均水平，这显示出上市银行资产质量在整个行业中较为优良，且多家银行将资产质量改善归功于加大不良资产处置力度。

接下来，银行机构要不断强化风险合规文化，关注重点领域信用风险，加快构建全面风险管理体系，进一步提升防范和化解金融风险的能力。强化科技赋能，加大线上智能风控体系建设，广泛引入征信、税务、发票、工程等多维度数据，依托大数据金融科技手段，实现数据标准化管理和应用，完善风险预防预判、监测预警、管控处置机制，提高风险管理数字化、智能化和集约化水平。

关键词