作为区域金融主力军，山东省农信联社坚守服务“三农”和实体经济的经营宗旨，指导全省农商银行加大贷款投放力度，满足受疫情影响客户资金需求，全面精准落实延期还本付息等各项政策，推动政策红利直达市场主体。

截至2022年末，山东全省农商银行小微企业贷款余额8446.3亿元，较去年初增加919.4亿元；户数59.1万户，较去年初增加7.5万户；2022年以来，累计为4.04万户客户1630.8亿元贷款办理延期还本付息。

加大小微企业贷款投放力度　为实体经济注入澎湃动能

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济南鼎点数控设备有限公司是一家专业生产光纤激光切割机的企业，已入选高新技术企业、济南市“瞪羚企业”、山东省专精特新中小企业，其产品被评为济南绿色（生态）设计产品。随着该公司经营规模不断扩大，原有的自给自足模式已不能满足企业发展需求。在得知情况后，济阳农商银行及时与企业负责人对接，在充分调查的基础上，针对企业实际融资需求情况，为该公司办理信用贷款300万元，及时解决了企业的资金缺口问题，帮助企业提高了产能。

“在这个知识就是财富、科技就是动力的时代，农商银行不仅给我们公司提供了资金支持，解决了公司的流动资金周转问题，还提供了专业的金融辅导服务，根据公司的发明专利给予质押贷款并实施利率优惠，更大地激发了员工创新的斗志和增强了员工的信心。”山东群峰重工科技股份有限公司负责人自豪地说。该公司是一家集环卫装备制造及运行、垃圾分选处理系统、称重设备制造以及钢结构产业于一体的大型高新技术企业。宁津农商银行公司部客户经理在金融辅导进企业过程中，了解到该公司在购进设备配件时出现流动资金暂时周转困难，同时得知该公司拥有50余项设备、装置、系统等实用型专利权，便为其办理了“知识产权质押贷”950万元，从联系评估公司到放款仅用3天时间，并执行优惠利率为其降低了融资成本。

据了解，山东省农信联社印发了《关于进一步加强贷款营销基础工作的通知》，指导全省农商银行进一步深化“四张清单”客户营销，做实贷款营销基础工作，推动增户扩面，全力满足小微企业、个体工商户等各类市场主体资金需求；深入贯彻落实省委省政府金融辅导工作要求，持续开展金融辅导活动，组建235支辅导队对接服务企业7244家，累计为3568家企业提供信贷支持500.6亿元；结合“民营及小微企业首贷培植行动”等活动，积极推广“普惠小微信用贷”“首贷通”等23款专属产品，累计投放3834.5亿元满足普惠小微企业的特色需求。截至2022年末，全省农商银行普惠性小微企业贷款较年初增加694.4亿元，余额达3577.7亿元。

无还本续贷　助力小微企业畅通血脉

据介绍，山东省农信联社指导全省农商银行对前期经营正常、受疫情影响遇到暂时困难、发展前景良好的中小微企业积极推广无还本续贷，对于贷款即将到期企业实行限时办贷，确保贷款到期后及时完成再贷手续，实现“无缝”转贷。

“疫情发生之前，刹车盘、刹车轱、汽车配件等业务发展迅猛。但受疫情防控影响，工人无法正常上班，放慢了之前订单的生产速度，面临违约风险，加之上游企业也不能正常运营，造成订单大量减少，资金回笼困难，眼看贷款要到期了，我们到了举步维艰的地步。”龙口市灵芝机械厂负责人刘殿伟说，“多亏了龙口农商银行帮我们缓解了还贷压力，让公司有充足的流动资金能够正常经营。”2022年11月，龙口农商银行工作人员了解到灵芝机械厂的资金困难，立刻将无还本续贷的政策告诉了企业负责人，两天后为其发放了300万元的信贷资金。

东平湖文化旅游发展（山东）集团有限公司出现暂时性资金紧张，按时偿还银行贷款存在一定困难。东平农商银行在开展助企金融辅导时了解到这一情况，主动为企业成功办理无还本续贷500万元，帮助企业解决了资金难题。如今，在东平农商银行的信贷支持下，该公司主营的“大宋不夜城”项目建设稳步推进，成功打造成为全省唯一集古镇风情与宋文化街区于一体的全新旅游项目，走出了一条独具特色的传统文化“焕新”之路。

延期还本付息　帮助企业渡过难关

昌邑市永富弹簧有限公司是一家从事白色家电弹簧、减震器配件生产的高新技术产业。近年来，企业通过科技创新，获得多项发明专利，并先后荣获山东省瞪羚企业、制造业单项冠军、专精特新中小企业等荣誉称号，成为许多知名家电企业的配套供应商。在经营的关键阶段，企业面临1630万元贷款到期的问题。昌邑农商银行在了解到企业因原材料价格上涨、投产弹簧产业园占用资金以及订单减少、资金筹集困难的情况后，及时为企业办理延期还本，将贷款延期至2023年二季度，保证了企业正常运转。

庆云常青商砼有限公司主要从事普通货运、货物专用运输、商用混凝土、建材、玉石材料销售等。受疫情防控影响，企业应收账款无法及时收回，贷款即将到期无法及时归还。庆云农商银行了解客户实际情况后，立即启动续贷容缺办理程序，以最快速度完成资料收集、优先审批、限时办结，为到期的354万元贷款办理了延期续贷，为企业解除了复工复产的后顾之忧。

山东省农信联社指导全省农商银行对住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等受疫情影响严重行业进行重点摸排，严格落实不抽贷、断贷、压贷政策，对中小微企业、个体工商户及受疫情防控影响的个人住房与消费贷款实施延期还本付息，切实做到应延尽延，2022年以来，累计为4.04万户客户1630.8亿元贷款办理延期还本付息。

主动减息让利　为企业减负赋能

“没有想到贷款这么简单，一天的时间就把270万元打到了公司账户，还是低息贷款，解决了我们的资金难题。”首次贷款的兰陵县名含生物科技有限公司负责人杨名含说。这是一家专注于新型饲料添加剂的研发、生产及销售的企业，于2021年3月开始建设，2022年中下旬进行试生产运营。兰陵农商银行在小微企业走访中，了解到了该企业资金遇到困难。考虑到企业成立不久，资金需求迫切，有效担保不足，该行积极与县人社局联系，为企业推荐了财政贴息的“创业担保贷”，并开通绿色通道，缩短贷款办理流程，仅用一天时间就为该企业发放贷款270万元。

走进烟台高信物流有限公司，远远就看到一辆辆货车驶入驶出，看着这忙碌的景象，谁能想到半个月前企业负责人臧凤鸣还曾为资金周转问题急得吃不下、睡不着。该公司主营普通货物道路运输、物业管理、仓储、装卸等，2022年12月，企业因疫情防控受到较大影响。龙口农商银行精准筛选、主动对接，在减费降息政策及央行两项政策工具支持下，以续贷方式为其办理485万元的贷款延期还款，利率较之前下降0.6个百分点。

记者了解到，为缓解小微企业付息压力，降低小微企业融资成本，山东省农信联社印发了《关于做好普惠小微贷款阶段性减息工作的通知》，指导农商银行主动减息让利，综合利用普惠小微贷款支持工具、支农支小再贷款等人民银行出台的货币信贷政策以及“鲁担惠农贷”“创业担保贷”等政策性产品，对符合条件的普惠小微贷款做好阶段性减息，在合规条件下“应减尽减”，推动贷款利率稳中有降，助力市场主体纾难解困。全省农商银行贷款整体利率在2020年至2021年两年下降0.63个百分点的基础上，2022年再下降0.3个百分点。

关键词 农商银行 小微企业 农信联社