“被时代抛弃了。”生活在北京的刘先生这样评价ATM机。的确，ATM机正在以难以想象的速度退场，尤其是在大城市，退场没有停歇的迹象。

1987年，中国银行珠海分行及其所属三家支行投入使用了中国第一批自动取款机。当时，一台ATM机大约有1吨多重，安装的时候需要用吊车。因为ATM机价格高昂，一台要四五十万元，而且需要采购国际知名厂商的产品，所以，ATM机直到20世纪90年代仍未能大面积普及。

2007年，广电运通成为我国第一家ATM机上市公司。因ATM机利润较高，吸引了不少企业进军ATM市场，大大降低了ATM机的价格，于是，ATM机得到了迅速普及，高校、酒店、商场、高铁站、机场等几乎都有ATM机的身影。

除了广电运通，业界公认的ATM机制造商龙头上市公司还有恒银科技、东方通信、御银股份等。

“自2008年以来连续九年在国内市场销售量保持第一，是我国同行业中经营规模最大、技术实力最强的ATM民族品牌供应商”——尽管广电运通如此宣称，但是其净利润早在2016年就已出现了自2007年上市以来的第一个负增长。

“传统现金设备厂家之间的竞争进一步加剧，现金设备价格持续下滑，行业纯利润持续趋窄。”东方通信在2021年年度报告中这样评价ATM市场的竞争状况。

相较而言，御银股份的状况“最惨”。由于2021年度经审计的净利润为负值且营业收入低于1亿元，深交所于2022年5月5日起对“御银股份”实施退市风险警示，其股票简称由“御银股份”变更为“*ST御银”。

业内人士表示，以前大家认为竞争对手是国外品牌的ATM机，现在才发现对手其实是时代变迁和技术更迭。

3.发展不平衡，ATM机仍被需要

“我前几天还用ATM机取钱了。孩子现在镇中学读初二，学校食堂收餐费要现金。”家住河南信阳市平桥区明港镇的孙先生表示。

在孙先生看来，AMT机不会彻底消失。毕竟，我国不同区域发展水平不一样，移动支付尚不能完全替代现金交易。尽管ATM机运营成本较高，但银行基于提供的金融服务本身具有社会公共服务性，依然会在一定范围内提供ATM机服务。所以，ATM机在一些小城市和乡镇依然有一定的发展空间。

虽然大多数顾客已习惯于通过“扫一扫”购物，但经营一家小超市的孟先生依然在收银台里放着一些现金以供找零。“年轻人一部手机走遍天下，但我的顾客还有一些更习惯于现金支付，或是不会线上支付的中老年人，所以我希望能给他们提供方便。”

老家在某三线城市的乐乐(化名)表示，自己回家的时候会帮姥姥取养老金，“奇怪的是，银行ATM机那里竟然要排长队”，这和她所生活的一线城市的图景形成了很大反差。

乐乐对记者说：“我待了一会儿，发现在ATM机前排队的基本上都是中老年人，应该是因为他们对手机支付业务不太熟练，而且像我姥姥这样的老年人，她们就认为取出来的现金才更有安全感，在小镇上现金支付几乎和手机支付一样常见。”

值得关注的现象是，发达地区的ATM机相对过剩，欠发达地区的ATM机则有些不足。浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林认为，就ATM机布局而言，目前还不太平衡，发达城市多，欠发达城市少。而对于ATM机的需求，则是发达城市居民移动支付意愿和能力较强，对于ATM机的需求不高，欠发达地区反而需求更高。

此外，金融行业观察人士毕研广表示，只要有现金流通，ATM机就一定不会完全消失。在他看来，ATM机的功能并不仅仅是存取款、转账，其在防止诈骗、追溯存取款、固定相关证据等预防犯罪问题上也能起到一定作用。随着金融科技的发展，ATM机本身也有了变化，交互化、智能化、智慧化的ATM机越来越多。

4.ATM机转型，未来前景如何

ATM跨行取现手续费，曾经是银行的主要收入来源。

2021年6月25日，中国银行业协会、中国支付清算协会发布了关于降低自动取款机(ATM)跨行取现手续费的倡议书。自当年7月25日起，工行、农行、中行、建行、交行、邮储等六大银行暂时免收借记卡ATM跨行取现手续费。

减免手续费是否能留住更多的ATM机用户，值得进一步观察。

银行此前推出的ATM新业务或新功能，不少人还来不及使用就已经被“下架”了。比如ATM二维码存款功能，自2022年9月3日起，广发银行停止ATM二维码存款服务。此前，建行和中行已相继宣布关闭该服务功能。

从最初的“砖头银行”到后来的“鼠标银行”，再到如今的“指尖银行”——银行一直在转型升级的路上。

不可否认，ATM机的高光时刻已成为过去。如今，市场萎缩正在倒逼银行的服务转型和ATM机厂商的生产转型。

未来，ATM机将何去何从?试错和创新仍在不断地进行着。

2021年6月，工行、农行在北京部分网点ATM机已启动数字人民币存取现功能。

如今，广电运通正在努力推动银行现有业务场景的数智化转型，大力推进金融软件、数字人民币、场景金融等金融领域创新业务。

目前有一些ATM机生产制造商正试图通过转型在新市场上占得先机，比如，研发数字货币软件或硬件钱包，与银行开展数字人民币业务。

从传统制造商的角度来看，盘和林认为，ATM机制造商应向综合化的智能金融终端制造商或是智能金融服务商过渡，助力银行实现无人化和少人化，从而减少网点占地面积，延伸银行的业务触点。

近年来，随着我国银行业创新变革和转型升级步伐的进一步加快，ATM市场格局变化明显，国产化趋势加强，国产ATM厂商逐渐成为行业竞争主体，一部分国外品牌已淡出我国市场。

业内人士表示，未来是属于国产ATM厂商的，现在的关键问题是，国产ATM厂商要牢牢抓住转型升级的机遇积极创新求变，在金融服务高质量发展中大显身手。

“强者恒强、弱者退场”——恒银科技曾在2019年年报中作出了这样的判断。恒银科技表示，公司正在创新更多智能化、自助化的场景应用，积极构建“金融+场景”的智慧金融生态圈。

在盘和林看来，ATM机制造商要主动顺应数字经济发展的潮流，对业务流程及终端设备实施数字化转型。“比如数字人民币ATM机，将数字人民币与ATM机融合起来，实现现金和数字人民币之间的转换。通过相应的升级，ATM机在这方面依然有着更多创新空间。”(记者 马文博 杨宏生 王彤旭 见习记者 白雅琦)

关键词 现金被挤出必带圈 银行难养ATM机 ATM机转型未来前景如何 发展不平衡ATM机仍被需要