华夏银行2021年实现归母净利润235.35亿元,同比增长10.62%,增速创下2015年以来新高,实现五年发展规划的良好开局。利润总额同比大幅增长15.98%至314.93亿元,净利润、利润总额增速均达到两位数。

从五年来的长期经营数据看,尽管2020年以来受到疫情等不利因素影响,华夏银行依然实现了稳健增长。2021年,华夏银行实现营业收入958.70亿元,较2016年增长49.74%;利润总额314.93亿元,较2016年增长20.01%,实现归母净利润235.35亿元,较2016年增长19.61%,既定战略执行取得积极成效。

华夏银行长期持续稳健发展

2017年以来,华夏银行坚持稳中求进总基调,坚持服务实体经济、防范化解金融风险和推动改革创新,秉持新发展理念,围绕《华夏银行2017-2020年发展规划》《华夏银行2021-2025年发展规划》在高质量发展的征程上不断迈进。

在战略层面,华夏银行主动适应金融发展趋势,结合自身资源禀赋谋划发展布局,以制定和实施新五年发展规划为引领,制定了更清晰的战略目标。华夏银行坚持以综合金融服务巩固对公业务基础地位,提升数字化和零售业务发展新动力,打造绿色金融和财富管理发展新特色,建设京津冀、长三角、粤港澳大湾区发展新高地,加快建设成为有特色、有质量、有竞争力的全国性股份制商业银行。

在业务层面,华夏银行以既定战略为导向,积极推进业务转型,公司金融转型持续深化,零售金融转型提速推进,金融市场业务转型成效初显。公司金融方面,公司金融产品体系形成,投资银行新兴业务快速发展,国际结算、结售汇和贸易融资规模稳步增长,绿色金融品牌影响力深化。零售金融方面,财富管理体系全面升级,普惠金融业务持续“增量扩面”,信用卡业务提速发展。金融市场方面,积极做大资金交易业务,大力开展汇率交易业务,外币债券投资及交易力度加大,托管业务向效益优先转型,华夏理财公司转型发展顺利并如期实现净值化转型。

在深化业务转型的同时,华夏银行不断加强风险管控和内控合规建设,积极主动防范金融风险。一方面,华夏银行积极推进风险管控、资产处置、内控管理和审计工作,风险治理体系逐步完善,开展信用风险成本计量,实施授权审批与区域审批机制,全面实施风险经理制,建立投贷后分类分层管理,资产质量管理持续强化,提升不良资产处置的精细化、专业化水平。另一方面,公司深入开展“内控合规管理建设年”活动,聚焦重点领域,全面开展内控合规管理体制机制自查自纠,实施反洗钱全面整改提升、整治重大信息虚假问题行动,监督检查质效持续提升。

科技发展给银行带来新的机遇与挑战,华夏银行积极拥抱科技,实施数字化转型,有效提高了业务转型和防范金融风险的质效。在业务层面,产业数字金融模式破局发展,数字化产品研创能力增强,智慧运营水平提升,科技实力稳步提升,持续迭代云原生开发平台,投产新版数据服务平台,企业级敏捷组织体系全面构建。在防范金融风险层面,风控数字化建设取得较大进展,构建授信策略体系,授信审批管理质效提升,推进风险处置工作整体转型。

此外,华夏银行积极推进资本补充,夯实未来经营发展的基础。银行的发展离不开资本,华夏银行在内源性资本补充之外,2018年完成292亿元定向增发,2019年在银行间债券市场成功发行400亿元无固定期限资本债券,有效补充了资本。华夏银行2021年末的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别达到8.78%、10.98%、12.82%,高于监管要求。2022年,华夏银行非公开发行不超过15亿股A股股票的方案获中国银保监会批准,为未来的业务增长打下坚实的基础。

各项业务齐头并进,经营业绩稳健增长

“风物长宜放眼量”。单一年份数据受到疫情以及外围环境变化等短期因素影响,波动性相对较大,因此拉长观察周期,以五年期维度观察经营情况更加必要,也更能理清一家银行的发展脉络,看清一家银行的发展趋势和前景。

2017年以来,围绕《华夏银行2017-2020年发展规划》和以“可持续更美好”为理念的新五年规划,在清晰的战略指导下,华夏银行各项业务齐头并进、全面发展。公司金融方面,华夏银行优化对公客户结构,推动“行业+客户”营销,强化对公客户分层分类营销和综合金融服务。截至2021年末,对公客户61.09万户,比2016年末增长47.81%。零售金融方面,华夏银行顶层机制设计不断健全,贵宾客户权益体系上线,零售科技团队打造取得实质进展,零售业务特色分行建设破题。金融市场方面,华夏银行构建金融机构客户朋友圈,启动企业级同业客户经营管理系统建设,同业客户经营体系逐渐完善。截至2021年末,托管规模51,398.81亿元,比2016年末增长136.51%。

华夏银行2017年以来业绩稳健增长,是业务全面协调发展的自然结果。

从发展速度来看,2017年以来,华夏银行总体规模快速增长,收入利润稳步提升。从资产负债表来看,2021年末,华夏银行资产总额达到36763亿元,较2016年末增长56.02%,其中贷款总额增长81.94%,明显高于资产增速,有效支持了实体经济的发展。华夏银行以存款立行为战略导向之一,实现存款稳步增长,全行存款总额在2021年末达到19044亿元,较2016年末增长39.18%。从利润表来看,尽管2020年以来受疫情等不利因素影响,华夏银行依然实现了稳健增长。2021年华夏银行实现营业收入958.70亿元,较2016年增长49.74%,实现归母净利润235.35亿元,较2016年增长19.61%。

从增长质量来看,虽然部分财务指标短期内受宏观经济以及疫情等因素影响有所波动,但观察长期经营数据,可以发现华夏银行关键数据表现较好:

一是在全行业面临净息差下行压力的情况下,华夏银行进行了积极应对。在利率市场化以及LPR下降的背景下,银行业面临较大的净息差下行压力,华夏银行通过加强资产负债定价管理、提升风险定价水平、提高资金使用效率等方式,有效缓冲了外部环境对净息差所带来的不利影响。华夏银行利息净收入实现快速增长,2021年利息净收入达到796.05亿元,较2016年增长62.50%。

二是成本收入有所下降。华夏银行加强成本费用管控,提升管理效率,在确保有效支撑经营发展的前提下,通过加强数字化赋能、强化预算管理、推进费用精细化管控等手段,有效降低成本收入比。2021年公司成本收入比29.06%,较2016年下降5.44个百分点。

三是资产质量稳中向好,风险抵补能力增强。2017年以来,华夏银行积极响应监管要求,把防范化解金融风险作为重中之重,主要资产质量指标改善。2021年末关注类贷款占贷款总额的比例为3.10%,较2016年末下降1.10个百分点;2021年末逾期贷款率1.88%,较2016年末下降2.84个百分点。在资产质量向好的同时,华夏银行持续大额计提拨备,增强了公司的风险抵补能力,2021年末华夏银行拨备覆盖率达到150.99%,高于监管要求。

最后,在经营业绩稳步发展的情况下,华夏银行注重提升股东回报。公司在满足资本充足率、可持续发展要求的前提下,逐年加大分红力度,2017年、2018年、2019年、2020年的现金分红比例分别为10.20%、13.38%、20.03%、25.04%,2021年拟分红比例为25.06%。

2022年,华夏银行迎来成立的第30年,也是该行新五年战略规划实施承上启下的关键之年。华夏银行如何立足服务实体经济、服务新发展格局,持续推进数字化转型、零售金融转型、公司金融转型、金融市场业务转型,构建和巩固特色业务的护城河,依然值得期待。

关键词 华夏银行2021年归母净利润 风险管控 绿色金融 华夏银行2021年营业收入