小微企业量大面广，是稳经济的重要基础、稳就业的主力支撑。近期，中国工商银行召开助力稳住经济大盘工作部署会议，深入贯彻落实近期党中央、国务院一系列重要会议精神，推动相关措施加快落地见效，以更有力的惠企服务，助力广大中小微企业提振信心、稳定预期，汇聚抗疫情、稳经济、保安全的强大合力。

作为扎根本土的国有商业银行，工行深圳市分行积极履行金融机构社会责任，贯彻落实中国人民银行关于推动建立金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制的工作要求，推动国家33条稳经济措施和总行30条政策措施的落地见效，持续开展“工银普惠行”主题活动，致力于打造“广覆盖、多层次、高效率”的普惠金融体系，以源源不断的金融“活水”精准滴灌小微企业，全力帮助小微企业纾困解难。

1金融服务长效机制为小微“续航”

中国人民银行、国家外汇管理局印发的《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》中指出金融机构要聚焦支持受困主体纾困，强化金融支持的可持续性，工行深圳市分行积极响应，坚定践行“融资、融智、融商”的发展理念，加快建立金融服务长效机制，不断提升普惠业务可持续发展能力。

融资难、融资贵是长期以来制约小微企业发展的痼疾，因此，金融机构应打破格式化、套路化惯性思维，强化自身“敢贷”机制，工行深圳市分行严格落实小微信贷业务尽职免责相关规定，在落实风险责任的同时，有效保护从业人员积极性;并在此基础上增强“愿贷”动能，通过设立一系列专项激励制度，使营销资源更多向一线传导，充分调动一线业务人员办理普惠业务积极性。此外，该行还持续提升普惠条线人员“会贷”能力，继续推进“工银普惠行”“千名专家进小微”“万家小微成长计划”“普惠青年先锋”等主题活动，推动普惠业务向网点下沉;以产品创新为着力点，不断开拓“能贷”广度，加大对先进制造业、战略性新兴产业、科技创新、外贸小微企业的金融支持，发挥数字普惠优势，打造“线上化、一站式、非接触”的金融服务模式，7×24小时为中小企业提供非接触服务，并推出了税务贷、经营快贷、跨境贷、电力快贷等一系列线上申请、智能审批、纯信用且随借随还的产品。近期，工行深圳市分行针对国家高新技术及“专精特新”小微企业推出特色产品——“科创贷”，该产品具有专线审批通道、专享利率优惠、专项规模保障、专属融资福利四大特点，能够有效满足该类型科创企业的研发支出及经营性支付需求，切实解决科创企业的“融资难、融资贵、融资慢”的问题。

深圳市八通达科技有限公司是一家专注于新能源汽车检测设备研发、设计、制造及销售的国家高新技术企业。随着经营规模扩大，企业急需资金周转，但面临着缺少有效抵押物的问题。工行深圳深东支行客户经理在了解到这一情况后，主动推荐客户办理“科创贷”产品，并于3个工作日内高效完成资料收集和业务审批流程，顺利发放贷款500万元，有效缓解了企业的资金周转压力，获得客户的高度认可。

2 加大惠企纾困力度 稳住市场主体

在“深入社区稳企业保就业”走访活动中，工行前海分行客户经理了解到深圳市创明微科技有限公司受疫情影响营业收入有所下滑，复工复产后又面临着采购的原材料价格上涨严重的问题后，建议企业申请线上纯信用贷款——“经营快贷”，随后成功为企业发放了一笔196万元的信用贷款，及时解决了企业资金周转难题。类似缓解企业燃眉之急的案例不胜枚举，截至2022年5月末，工行深圳市分行“深入社区稳企业保就业”走访活动累计对接企业近15000家，成功为其中3600多家企业提供授信，授信金额近110亿元，覆盖批发和零售业、交通运输、住宿餐饮等民生重点行业。

工行深圳市分行组织辖内27家支行，动员全行400多名客户经理，主动靠前摸排辖内小微贷款客户金融服务需求，重点关注制造业、服务业、零售业等客户受疫情影响情况，对受疫情影响导致客流减少，暂时性出现还款困难的客户，灵活采用续贷、展期等方式为符合条件的小微企业提供资金接续服务，同时提供多项费用减免优惠，主动承担小微企业贷款押品评估费、保险费、抵押登记费等费用，为更多小微企业减轻负担，普惠贷款利率继续保持同业较低水平。

此外，工行深圳市分行继续落实“深入社区稳企业、保就业”等融资对接工作，动员各支行组建39支“普惠青年先锋队”，打造服务小微企业的精锐力量，深入全市开展网格化走访，提升普惠金融服务的可得性、获得感和满意度。

3 服务新市民客群 “量体裁衣”满足个性化需求

服务“新市民”，正在成为各家银行提升普惠金融服务能力的重点之一。工行深圳市分行持续聚焦重点客群，创新服务方式，正在从“单一贷款提供商”向“综合服务提供商”转变，打出了小微金融服务“组合拳”。

针对新市民群体来深创业经营特点和融资需求，围绕制造业、批发零售业、交通运输业、仓储物流业、进出口、软件和信息技术服务等新市民经营主体聚集的行业，该行依托大数据模型推出的税务贷、科创贷、跨境贷、用工贷、结算贷等线上化融资产品为新市民在深经营的小微企业提供线上化、免抵押的贷款服务。此外，该行还不断优化双创贷款产品，强化对个体工商户群体的信贷支持，对出租车、网约车、货车司机和网店店主等灵活就业群体，以及依法无须申领营业执照的个体经营者，将比照个体工商户和小微企业主发放个人经营性贷款，加大贷款支持力度。

小微企业贷款难，难在首贷，工行深圳市分行先后入驻盐田、福田、龙华、宝安等区首贷服务窗口，并建立常态化客户对接服务机制。

深圳市创智天成科技有限公司在疫情期间陷入急需发展与现金流紧张的两难境地，一筹莫展之际，企业负责人贾先生了解到福田区“首贷续贷窗口”正在运行，从未想过向银行贷款的他抱着试一试的心态前往窗口进行申请。驻守在“首贷续贷窗口”的工行员工在详细了解企业信贷诉求后，针对其经营情况指导贾先生进行线上贷款申请。经过大数据分析、智能授信，工行深圳福田支行在两日内为该企业办理了线上信用贷款——“经营快贷”，授信金额300万元。随着防疫形势好转，该公司再次向工行申请融资用于复工复产，工行深圳福田支行在前期放款300万元的基础上，继续为企业提供200万元融资支持，有效缓解了企业资金周转困难。

数据显示，今年前5个月，工行深圳市分行共向560多户小微客户发放首贷金额超过13亿元。

4 “金融驿站”打通企业服务最后“一公里”

近日，由深圳市地方金融监管局牵头，中国人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、市科技创新委、市工业和信息化局共同指导，市内各产业部门联动，各区和街道实施，各类金融机构共同参与，深圳市创业创新金融服务平台和深i企平台配合，以企业为导向的个性化、精准化综合金融服务项目——“金融驿站”正式启动。作为服务深圳经济社会发展的主力银行，工行深圳市分行积极行动，主动履行“金融为民”责任担当，充分利用线上线下渠道，全力做好深圳市“金融驿站”建设服务工作。

目前，工行深圳市分行已组建专门服务团队入驻金融驿站，通过金融驿站收集企业融资需求，积极开展金融咨询、融资对接、政策宣导等工作，为小微企业提供咨询、诊断、纾困等综合金融服务。

同时该行还将持续依托“线上化、一站式、非接触”的数字普惠服务体系、线下39支普惠青年先锋队、全行140余个以“便民”“人文”“普惠”为特色的“新·深圳·人——工行驿站”以及“金融+传媒+”的生态合作新模式，为小微企业提供多维度、高效率、可持续的优质金融服务。

截至2022年5月末，工行深圳市分行共向23000多户小微客户发放普惠贷款超过750亿元，融资利率较年初进一步下降并保持市场较低水平。未来，工行深圳市分行将坚决贯彻党中央“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的决策部署，增强服务实体经济的责任感、使命感与紧迫感，把金融助力小微企业纾困放在更突出位置，不断提升普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度，为统筹做好疫情防控与社会经济高质量发展、助力稳住经济大盘贡献金融力量。

(周兴德 冯培炜 曹洋)

关键词 中国工商银行 国有商业银行 金融服务长效机制 工行深圳市分行持续开展“工银普惠行”主题活动