5月13日，由数据智能决策平台诸葛io主办，3W联合主办的诸葛io FinTech Club 来到上海，本场主题为“科技金融的数据创新与增长”。 众安科技数据产品负责人甘华来、诸葛io客户成就总监&Growth团队负责人邱千秋、启信宝联合创始人&VP 陈晏堂出席此次活动并分别发表分享，与现场70余位金融行业高管在上海金茂君悦大酒店共话金融行业的科技创新与业务增长。

众安科技数据产品负责人甘华来(左)、诸葛io客户成就总监&Growth团队负责人邱千秋(中)、启信宝联合创始人&VP 陈晏堂(右)

如今，金融业正在大步迈入FinTech 时代。FinTech 在驱动传统金融业转型升级的同时，也催生了诸多新金融业态。如何从同质化的产品中脱颖而出?如何把握难以摸索的核心用户?如何突破高昂获客成本下的发展瓶颈?如何更好的评估风控问题?如何通过敏锐的洞察力获得更大竞争优势?三位嘉宾围绕以上议题，用数据剖析科技金融的创新与增长。

如何利用大数据控制金融风险?

风控对于金融来说永远是核心，无论是传统金融还是互联网消费金融。所谓风控，无外乎就是在一大堆看似正常的用户中将一小撮“坏人”揪出来，因此这当中就会有“求真去伪”的问题。众安科技数据产品负责人甘华来表示，谈到风控，就一定要讲数据。传统金融的风险控制，主要是基于央行的征信数据及银行体系内的生态数据依靠人工审核完成。而央行征信系统里真正有信贷记录的自然人数仅有3.7亿人(2015年数据)，因此其他人就需要靠其他的数据来进行信贷风险的判断。

因此，关于数据和风控的基本思路：第一，足量且优质的数据是风险控制的首要保障;第二，正确的运用数据是风控的必要手段;第三，更好地使用外部征信数据能为风控锦上添花。甘华来表示如果贷款平台较大较成熟，且有足够的数据积累，风控则会较弱的依赖外部征信数据;但实际情况是，互金平台都比较小，场景内数据又有造假嫌疑以及出于用户体验的考虑，不会有太多，因此我们会依赖外部征信数据，这也是现在第三方征信数据市场火爆的原因。

大数据风控听起来非常高大上，但在实际工作中也经常会遇到一味炒作概念的人，过分夸大其中机器学习和AI所能起到的作用，或者盲目的追求高深复杂的算法。科学合理的利用好大数据，发掘大数据的价值，可以有效的帮我们控制金融风险。

以理财业务为例的金融数据驱动方案与创新

业务增长首先要围绕业务，其次要理解整个用户的状态，第三要对所有用户的价值有基本认知，其背后的关键词，是以用户为中心。通过以用户为中心做分析，还原使用场景，真正找到产品的问题点或者里面的核心价值。

诸葛io客户成就总监&Growth团队负责人 邱千秋认为，数据的本质是场景还原，用户行为对用户需求和体验的还原能力是不可替代的。驾驭数据深度完整的还原用户使用场景，从而分析出用户为什么没有转化，这是从数据中查找问题;驾驭数据是为了实现数据增长，为企业创造价值的用户行为发生的更快、更多、更频繁，本质是发现价值。

用户中心化分析是指，诸葛io希望企业基于用户做分析，洞悉用户，高效决策。用户行为数据化，链接数据孤岛;以用户为中心，建立数据评估体系;数据分析智能化，业务部门自主分析。

因此，要构建起业务监控的指标体系，梳理用户全生命周期历程，拆分不同阶段的目标及相应的数据指标，从而有针对性的优化。诸葛io提供了用户行为路径分析、按需拆分、用户分群，单体用户、行为跟踪等方式，以用户为中心进行分析，深度还原用户使用场景，洞察业务与用户间的情感链接。同时，诸葛io的数据顾问团队会根据客户的业务不同特点给出建议，让其根据团队情况制定自己的指标，不断提升工作效率。

当这些指标出现问题的时候，通过数据围绕出问题的关键点，更加容易在细化的流量、渠道等方面找到问题的原因，驾驭数据并实现增长也就水到渠成。

了解用户是打动用户的基础，数据驱动下的启信宝数据实践

了解用户是打动用户的前提，合合信息联合创始人&启信宝董事长陈晏堂表示，在移动互联时代下，打动用户或者说快速提升信息价值并增加订单转化率的方法就是利用大数据。为此，很重要的一个方法就是利用大数据分析工具智能指导决策。

启信宝是一款帮助我们查询企业征信信息的产品。启信宝从全国企业信用信息公示系统、中国法院裁判文书网、中国执行信息公开网等100家网站，为用户提供搜索查询功能。主要信息包括了企业的工商信息、法院判决信息、企业股权结构、关联企业信息、失信信息、司法拍卖信息、招聘信息和企业评价信息等。如今，启信宝已经成为是泛金融行业企业信息服务的首选工具。较之于传统企业，互联网行业被竞品了解得更为彻底，这也意味着大数据分析是反竞品尤为重要甚至不可不用的分析手段。

启信宝既是大数据信息服务的提供者，也是智能数据驱动的受益者。自去年开始，启信宝基于诸葛io数据智能决策平台的用户行为数据分析，改善用户体验并增加用户粘性，同时提高转化率及付费率。在大数据的决策引导下，启信宝将产品某一板块调整至用户更便捷、更优质的位置上。而结果也是与预期完全相符，一次改版的转化率提升了10倍，大大超出了预期。类似这样的还有很多，比如通过改善次级页面点击减少用户查询耗时，方便用户查询等等。

衡量是洞察事物的手段，更多衡量、更多迭代，才能保持在正确的道路上不断前行。诸葛io结合产品+服务的方式为企业提供精细化的数据驱动服务。欢迎持续关注干货满满的诸葛io FinTech Club，欲了解本场的完整分享内容，可订阅微信公众号“诸葛io数据教练”(zhugeio1)，一起快速增长!

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