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秒批秒贷、非接触服务……今天，零售金融的数字化已经非常成熟，这是消费互联网时代发展的一个伴生结果。进入产业互联网时代，产业数字金融正逐渐成为金融业思考的重要议题，这不仅是新时期支持实体经济发展的重要抓手，也是应对市场竞争环境的迫切选择。今年年初，银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》指出，商业银行应打造数字化的产业金融服务平台，围绕重大项目、重点企业和重要产业链，加强场景聚合、生态对接，实现一站式金融服务；推进企业客户业务线上化，加强开放银行接口和统一数字门户建设。

近年来，产融深度结合已是企业和金融机构争相布局的新领域。金融机构通过产业金融能有效疏通金融进入实体经济的渠道，整体降低资金供需双方搜寻、匹配成本，促进资金的有效配置，进而降低企业的融资成本，提升金融服务质量和产业运行与发展水平。数字供应链金融、科创金融、农村数字金融等都是产业金融的代表性业务。

“不过，虽然有物联网、大数据等新兴技术的涌现和应用，但产业金融发展目前尚处于早期阶段。”IDC中国金融行业高级分析师思二勋认为，目前产融互联还存在诸多痛点堵点。首先，产业数字化是产业数字金融落地的基础，但是目前部分产业互联互通程度较低，各行各业数字化程度参差不齐。其次，部分产业资产不透明，共享程度较低，这会阻碍其融资效率和效果。另外，部分产业链上下游信用传递不足，优质的核心企业信用不容易向供应链上下游传导，中小企业信用信息较难获取，融资难融资贵问题依旧存在。

产业互联网时代，产业金融正在成为金融机构核心竞争领域和创新发展新机遇。思二勋认为，目前大多数产业金融发展都处于基于产业链上下游价值链而开展的金融服务模式，基于全产业链的数据、应用程序、专业知识等共享的数字化、生态化产业金融模式是产业金融的未来发展方向。

“商业银行应该聚焦于产业金融领域的全面数字化，通过找场景、建平台、接数据、判风险等方式，满足B端更加多元的金融服务需求。”思二勋表示，产业金融建设需要关注多个方面。首先，以科技能力驱动的产业金融建设需要重视打造数字化连接能力、数字化风控能力，以此实现产业价值链的有效整合、全场景数据的有效洞察、产供销的有效协同、产业主体征信及风控与融资方案的有效输出等。其次，以资源共享驱动的产业金融建设往往需要考虑产业资产数字化、以及产业资产的共享，通过这种方式能够整合并触达产业链上下游所有企业和产业链的各大环节，以此形成产业金融生态圈内各主体之间形成紧密的利益共同体。另外，以场景建设驱动的产业金融建设需要以场景化平台为支撑，实现场景连接、数据共享、行业洞察与智慧输出，如此更利于让金融需求与各种业务场景、产业场景进行融合。

开放银行被普遍认为是产业金融建设的路径之一。开放银行生态可以实现多类参与者的“一站式”接入，以开放银行生态平台为基础，通过接入产业上下游各方资源，从而实现产业资源的有效整合，让各类参与者充分获取丰富的产业生态资源，这为银行搭建安全可信的科技服务及金融服务提供了基础保障，并极大程度提升了产业各方与客户、金融机构的全域触点和生态触网能力。平安银行与IDC联合发布的《中国开放银行白皮书2022》发现，现阶段开放银行赋能实体经济过程中存在很多挑战，如：与产业互联互通程度较低，面向产业的金融服务能力亟待提升；跨部门、跨产业业务及数据打通、整合、分享与分析效果不明显；缺乏有效的内外部生态管理机制和运营策略等。

构建产业金融能力、开放银行生态的过程中，如何突破数据共享的障碍、如何实现跨平台协作、如何打造生态化金融发展模式？2022年8月18日，第十届“IDC中国数字金融论坛”将在北京举行，洞见全球金融科技发展最前沿趋势，助力中国金融业在产业互联网时代的成功转型。

关键词 金融机构 实体经济 企业信用