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“以前得准备一堆资料跑银行，现在益阳农商银行工作人员带上移动终端到村里现场录入资料，20万元信用贷款从调查到审核通过不到1小时。赶上中秋好行情，我们益阳松花皮蛋销路好，马上就能用APP还款，太方便了。”一提到益阳农商银行“数字化”整村评级授信工作，沙头镇从事蛋品加工的何国强总是赞不绝口。近年来，湖南省益阳市辖内涉农金融机构强化金融科技赋能，让“指尖”上的金融便民服务直达农户，推动农村信用体系建设提质增速，带动农民增收致富，助力乡村振兴。

移动终端服务到家

近年来，益阳农信系统创新开展了“整村评级授信”数字化转型工作，利用手机银行、整村评级授信系统、移动客户营销系统等线上平台，通过实时数据传输和人脸识别技术，实现了现场信息采集录入、评级授信、征信查询、贷款申请、贷款审批、合同签订以及贷款发放的全流程线上移动终端办贷。该系统突破了传统物理网点服务的局限性，极大地缩短了客户办贷时间，实现了“数据多跑路、客户不跑腿”。今年上半年，益阳农商银行通过移动营销系统签约授信1.99万笔，金额12.83亿元，用信0.94万笔，金额7.03亿元；安化农商银行在持续推进信用户、信用村、信用镇“三信”创建基础上，通过科技赋能，运用整村评级授信系统率先在全省实现整村评级授信全覆盖；沅江农商银行通过线上移动营销方式发放贷款4.49万笔，用信客户2.25万户、金额33.60亿元。截至目前，全辖农信系统累计开展信用评定农户数71.7万户，17.36万户获得贷款，余额250.91亿元，其中，11.9万户获得信用贷款，余额为71.92亿元。

“用邮储银行APP随时支取贷款和还款，十分方便。”安化县羊角塘镇竹田村近期被邮储银行评为信用村，获该行整村授信1000万元，竹田村的稻田蛙养殖户对该行的高效服务印象深刻。该行通过移动展业开展整村评级授信工作，可实现对行政村、村民实地信息采集电子化和批量化，对信用户信息即录即评、额度试算，提高了信息采集效率。目前，该行已评定信用村612个，信用户2.15万户。

数字画像量身定制

益阳市赫山区粮食种植加工大户何立辉通过赫山区产权交易中心流转土地798亩，却因资金短缺犯了愁。农业银行益阳分行通过与土流集团“三资平台”系统实现对接，采集赫山产权交易中心的土地流转数据，主动对接客户，为其量身定制发放了30万元的“惠农e贷”纯信用线上贷款，“随用随贷、循环使用”的优势刚好匹配其春耕夏管的经营生产需求，得到了何立辉的由衷感谢。该行充分利用数字技术精准描绘农户数字画像，让农村交易、支付流水等信息形成信用资产，通过政府部门共享农村土地确权、农业补贴等数据建立专属的数字化风控模型,为农户精准画像,并提供合理的数字信贷额度。截至2022年7月末，该行在全市投放线上“惠农e贷”16.7亿元，服务农户1万余人。

益阳农信系统以“福祥e贷”等多种微贷产品为切入点,根据客户经营类型、信用状况、资金缺口,及时匹配对应信贷产品,精简办贷手续,实现贷款申请、授信、签约、用信、还款的线上全流程办理，打通从“信用”到“信贷”的链条。安化农商银行积极转化整村评级授信成果，充分发挥“福祥e贷”“惠农快贷”免抵押、免担保、利率低的优势，截至7月末，该行线上累计发放贷款6.84万笔，金额为18.83亿元，其中信用贷款6.62万笔，金额为17.01亿元。

信用财富惠民兴农

“最近收购稻虾很忙，资金又周转不过来，我就用农商银行的APP提取40万元贷款资金，解了我的燃眉之急。”在被南县农商银行评为信用村，三仙湖村的稻虾种养专业合作社负责人姚赛君对该行的服务很满意。该行针对南县稻虾产业“农业产业化龙头企业+专业合作社+养殖农户”的发展模式，开发了“稻虾供应链贷”，不仅对该专业合作社发放收购贷款，对其上游稻虾养殖户也发放信用贷款8笔，金额共计260万元。一年来该合作社实现销售收入1200万元，纯利润150万元，带动24户养殖户年平均增收约4万元。截至7月末，该行累计投放稻虾类贷款近9亿元，扶持稻虾产业农户6000余户、专业合作社30余家、小微企业20余家。

人民银行益阳市中支着力推动信用评定结果精准应用，引导辖区金融机构出台优惠措施，让守信者得到实惠，让信用成为看得见的财富。安化农商银行对评定为信用村、镇的农户贷款实行“贷款优先、利率优惠、简化手续”等优惠政策。农户所在村评为信用村后次月新发放的贷款享受10%的利率优惠，年检连续两年合格的享受20%的利率优惠。三年来，涉农企业和农户享受利率优惠后节约利息成本约6000万元。该行还立足安化县“黑茶之乡”的特色，近五年来累计投放茶叶类贷款60多亿元，支持茶企（含合作社、小微企业主）227家，带动茶旅产业5万多人就业。

关键词 农商银行 专业合作社 信息采集