在数字经济日益深化发展的当下，商业保理作为推动产业链优化升级、服务实体经济发展的贸易融资工具，通过借助数字经济快速发展的东风，加速保理产品及服务模式迭代转型，走上了线上化、智能化、数字化的发展道路，为金融支持产业链供应链稳定提供更多助力。

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打造科技平台

商业保理业务是供应商将其基于真实交易的应收账款转让给商业保理企业，由商业保理企业向其提供保理融资、销售分户（分类）账管理、应收账款催收、非商业性坏账担保等服务的一整套金融方案。有效利用商业保理这一金融工具，能够加速企业资金周转、降低贸易信用风险、解决中小企业的融资难题。

近年来，面对持续扩大的应收账款规模和持续增长的市场空间，保理业务规模也在逐步提升，而随着产业互联网的快速发展，传统的商业保理业务模式已不能满足新的发展要求。

“业内比较活跃的一些企业，基本上都是有很强的金融科技能力。”有业内人士告诉《金融时报》记者，“当前，数字化、平台化、智能化已成为很多供应链金融企业的标准配置。保理业内很多有大的产业背景的公司，基本上都有了自己的科技平台。”

“商业保理业务线上化、数字化、智能化是全球趋势，近几年这一趋势明显加快。未来，对商业保理公司来说，金融科技将从一个‘锦上添花’的功能变成一项必备的生存技能。”深圳市商业保理协会相关负责人告诉《金融时报》记者。

捕捉产业数字化机遇

在数字化发展趋势下，商业保理行业开始逐步深耕产业，运用金融科技手段，构建供应链中核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，降低企业成本，提升产业链各方价值。

平安商业保理有限公司（以下简称“平安保理”）作为平安集团在商业保理领域的重要战略布局，专注于以特色化供应链金融业务模式为各大供应链赋能增效。

据《金融时报》记者了解，平安保理通过借力数字技术，深耕IT、家电、工业电气、制造业、基础建设等多个领域产业，以智慧科技赋能商业保理，持续布局数字化生态。平安保理目前布局了全线上化的保理产品，借助OCR文字识别、电子签约、视频面审等科技应用，助力业务前线部门获客和产能提升。比如，平安保理的小额标品通过产品模式创新和流程再造，可以实现线上化作业、移动化办公、自动化运营，为大批量小微客户提供线上高效审批放款服务。

此外，《金融时报》记者了解到，已有商业保理公司联合生态合作伙伴，在基建行业提供一站式的智慧工地解决方案，在医药行业提供智慧供应链解决方案，通过SaaS软件、智能硬件和数据算法，为传统的基建和医药流通公司实现降本增效和精细化管理。

服务实体经济是落脚点

可以看到，利用数字技术，商业保理企业服务小微的效率能够得到大幅提升，但要注意的是，数字技术始终要为商业保理业务服务，只有这样才不会改变商业保理业务的本质。

有业内人士告诉《金融时报》记者，供应链金融是在产业链基础之上衍生出来的，金融支持产业链供应链，本身就是支持实体经济的重要体现。商业保理企业的定位是作为金融系统中的“毛细血管”，服务于那些传统金融机构难以触及的中小微企业，解决中小企业融资难题的地方金融组织，其服务的主要对象是实体经济的薄弱环节。因此，未来，商业保理公司应用数字技术，应牢牢把握住“支持实体经济发展”这一核心，在改善客户体验、提升业务效率、提高风险管理水平这几个方面进行发展和创新。

中国服务贸易协会商业保理专业委员会发布的《中国商业保理行业发展报告2021》显示，2021年，商业保理业务同比增长34.7%，金额达2.02万亿元人民币，占我国保理市场份额的37.2%。商业保理公司在人民银行动产融资登记系统中登记的应收账款转让笔数约为37.33万笔，同比增长93.6%。

在持续快速发展的同时，我国商业保理行业也面临着一些迫切需要解决的问题，比如创新中存在合规风险、名为保理实为借贷、个人信息保护等问题逐步显现，就要求商业保理公司不断强化自身资源禀赋，深耕产业、服务行业、练好内功、突出优势，做好银行与企业间的服务角色，持续发挥好服务中小微企业和实体经济的功能。

关键词 保理业务 实体经济 金融时报