2015年底，兴业银行金融科技子公司——兴业数金成立，成为我国首家银行系金融科技子公司，开创了商业银行成立金融科技子公司的先河。2018年4月，建行旗下金融科技子公司建信金科开业，为国有大型商业银行首家金融科技子公司。

“金融科技子公司采用不同的形式，成立创新实验室，深入跟踪研究新技术，创新服务场景，研发金融新产品，通过整合社会优质资源，加强分布式平台等研发力度，从顶层架构增强可用性、可靠性、可扩展性。建信金科的设立将突出科技创新作用，保持建行的科技领先优势，为建行的发展增加新动能。”建行有关负责人在建信金科成立时举行的媒体见面会上对《金融时报》记者表示。

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党的十八大以来，“无科技不金融”的理念逐渐成为银行业的共识，肩负着赋能母行科技发展重任的银行系金融科技子公司如雨后春笋般涌现，至今已有19家金融科技子公司成立，范围覆盖国有大型商业银行、股份制银行、城商行、农商行等各种类型。

受访专家认为，未来，金融科技子公司将进一步加强技术研发，在服务母行数字化转型的同时，向外输出科技能力，积极培育核心市场竞争力，切实提升银行业数字化经营能力。

金融科技子公司纷纷涌现

在数字化发展风起云涌的背景下，银行系金融科技子公司持续扩容。“为丰富业务条线、满足金融科技时代日益多元的客户需求，银行急需信息系统的完善、运营能力的提升。但银行传统的体制机制、企业文化的约束对金融科技转型造成了一定障碍。设立独立化运行、科技创新目标明确的金融科技子公司，不仅能够打破传统体制，快速推进科研创新，还更容易吸引和培养金融高科技人才，构建金融科技生态，为银行自身金融科技的长远发展夯实基础。”普益标准研究员黄晓旭表示。

目前，除邮储银行外，我国另外5家国有大型商业银行均成立了金融科技子公司。12家股份制银行中有7家成立了金融科技子公司。此外，4家城商行和3家农商行也成立了金融科技子公司。

“国有大型商业银行的金融科技子公司注册资本处于相对较高水平，近年来更是持续增加金融科技投入，其对金融科技方面的重视程度可见一斑。同时，虽然地方商业银行相对国有大型商业银行和股份制银行来说起步较晚，但近两年对金融科技的重视程度逐渐提高，后续也有较大的发展空间。”零壹智库分析师李昕表示。

对于同样需要数字化转型的不同类型银行而言，金融科技子公司所发挥的作用不尽相同。“在科技转型的过程中，一些中小银行往往无法像大型银行一样投入较多的人力、财力、资源支持，亟待借助外力推动金融科技转型，其对金融技术、服务、战略的引入需求较为强烈。利用成熟的技术和服务对外开展科技输出，实现盈利，并获得技术市场话语权，是部分具备科技实力与资源优势的银行成立金融科技子公司的重要动力所在。”黄晓旭表示。

值得注意的是，银行系金融科技子公司的成立，与互联网金融科技公司等第三方机构带来的跨界竞争息息相关。“互联网金融科技公司逐渐通过场景、流量、客户、技术的快速布局和完善，迅速占领市场。激烈的外部竞争让银行机构认识到，只有摆脱金融科技转型的被动局面，逐渐向内部孵化转型，依靠自身力量培育金融科技核心竞争力，才能打开新的市场、开创新的局面。”黄晓旭表示。

“我们和互联网金融公司各有所长，他们也是我们非常好的合作伙伴。”建信金科有关负责人告诉《金融时报》记者，“在对同业输出金融科技时，我们更多的是共享金融科技方面的操作经验，希望合作伙伴能获益于此。我们希望推动整个银行业的科技建设。”

全面推动银行数字化转型

“数字化转型不仅需要建立强大的技术硬实力，更需要提升组织和经营管理等软实力。”兴业银行董事长吕家进表示，“兴业银行在同业中率先成立金融科技子公司，探索建立市场化运行的组织模式，近年来持续深化金融科技体制机制改革，不断完善与数字化发展相适应的组织模式，激发科技创新活力。”

在发展战略上，银行系金融科技子公司总体围绕母行的数字化战略展开，以技术研发与服务母行为基本任务。建信金科2022年加快推进数字基础设施建设和全面“云化”转型，持续打造“建行云”品牌。“建行云”基础设施深入推进多技术栈多芯融合管理，标准算力规模较上年末提升超20%。

同时，兴业数金紧密围绕兴业银行新一轮五年规划，明确提出深化推进“1234”战略和“四稳四进”策略，坚持集团研发、数字金融创新、数金云三线并举，把服务国家发展战略作为科技研发创新的首要任务，持续围绕科技赋能抗击疫情、助力数字经济发展、推进乡村振兴等重要课题开展科技创新。北银金科深入推进“业务+科技+金科”共同体建设，对内通过引入先进技术与创新人才，提供“咨询+实施”一体化服务，为北京银行数字化、智能化转型提供坚实的科技支撑。

值得注意的是，在数字化转型过程中，人才发挥着至关重要的作用。李昕表示，绝大多数银行系金融科技子公司从成立起就担负着双重研发任务，一方面为母行提供金融科技技术支持；另一方面则为自身设计产品开发和解决方案。这两方面的需求都对研发能力及人才培养提出了较高要求。

金融科技子公司采取不同措施加强人才挖掘与培育。中银金科与中行上海市分行、华东师范大学签署战略合作协议，推动金融科技、教育科技领域前沿技术突破、实践应用，并充分利用三方的校内外、行业生态资源，开展专家交流和“中银慧谷”等品牌实训基地共建，聚焦行业需求，共探数字化人才认证的教育培训。招银云创致力于推动人员结构转型，构建适配金融科技银行的人才结构，持续加大金融科技人才引进力度，以金融科技精英训练营招募数字化人才，从队伍建设的底层出发，助力全行打造大财富管理价值循环链。

“不仅19家已成立的银行系金融科技子公司大量储备研发人员，尚在筹备中的浦发银行科技子公司也已开启了2023届人才招聘，意在储备优质人才，以便在公司需要时能够迅速投入研发和生产，以免陷入研发人员缺口过大的被动局面。”李昕表示。

发展前景广阔

在展业过程中，金融科技子公司不断开拓创新，加强产品设计与服务能力，在服务母行之余，逐渐将服务范畴拓宽至各个外部场景。“金融科技子公司广泛追求产品的多样化落地，除服务母行以及同类型的中小银行以外，还与各行业开展广泛合作，开拓市场空间，各银行系金融科技子公司在金融、政务、交通、教育等行业均有所涉猎。”李昕表示。

“针对同业的F端用户，金融科技子公司主要的科技输出方式包含咨询服务、云服务、软件服务三大类。在具体实践中，科技子公司通过将核心业务系统与其他业务系统的依赖关系解耦，拆解出适用的产品与服务，最终以独立的标准化产品和解决方案的形式输出。”黄晓旭表示。

在G端，金融科技子公司积极助力政府打造面向个人和企业的政务平台，提升政府的行政效率，优化个人和企业办理相关事项的体验。例如，金融壹账通为广东省金融局推出的“中小企业融资平台”提供技术支持；建信金科在云南推出“一部手机办事通”，提供政务服务的移动端应用。

此外，部分金融科技子公司还推出了服务于B端客户的产品，主要集中在人力资源管理、财务管理、采购等领域。例如，工银科技推出了面向B端的人力SAAS云服务，建信金科推出了财务结算审核管理业务解决方案。

随着《金融科技发展规划（2022-2025年）》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》发布，银行业数字化转型与经营亟须加速推进，金融科技发展迎来更多机遇，金融科技子公司的发展前景广阔。

“后续，金融科技子公司的行业竞争将随着公司数量的增加而日渐激烈，各公司必须开辟自身特色路径才能突破竞争格局。”李昕表示，“各公司要从明晰产品定位、丰富产品业态、畅通商业渠道等方面着手，塑造银行金融科技发展的新型商业模式，在中长期发展中获得持续且稳定的创新与盈利能力，切实赋能金融数字化和银行现代化转型。”

关键词 商业银行 科技发展 兴业银行